Den effektiva årsräntan visar lånets årliga pris i procent. I den ingår räntan och alla obligatoriska avgifter. Den nominella räntan visar bara räntan. När du jämför lån, titta på den effektiva årsräntan och det totala beloppet att betala i euro.
Nominell ränta och effektiv årsränta
Den nominella räntan är räntan som räknas på återstående kapital. Den effektiva årsräntan tar också med uppläggningsavgifter, kontoavgifter och andra obligatoriska avgifter samt när pengarna betalas tillbaka.
Om lånet inte har några avgifter är den effektiva räntan ändå något högre än den nominella. Orsaken är att räntan betalas månadsvis och inte en gång per år.
Exempel: liten månadsavgift, stor skillnad
Lån 1 000 €, lånetid 12 månader, nominell ränta 12,0 %. Den enda skillnaden är månadsavgiften.
| Lån | Månadsbelopp | Kostnader totalt | Du betalar totalt | Eff. ränta |
|---|---|---|---|---|
| Ingen månadsavgift | 88,85 € | 66,19 € | 1 066,19 € | 12,68 % |
| Månadsavgift 3 € | 91,85 € | 102,19 € | 1 102,19 € | 19,98 % |
Månadsavgiften är bara 36 € per år, men i ett litet lån höjer den den effektiva årsräntan från 12,68 % till 19,98 %. Därför blir det missvisande att jämföra små lån bara med den nominella räntan.
I Lainomos lån
Lainomo har inga avgifter, så hela priset ligger i räntan. Smålån 1 000 € och 12 mån.: nominell ränta 14,9 %, effektiv ränta 15,96 %, du betalar totalt 1 082,54 €.
Finns det ett tak för den effektiva årsräntan?
Inte direkt. Lagen begränsar den nominella räntan (referensränta + 15 procentenheter, högst 20 %) och övriga kostnader (0,01 % per dag, högst 150 € per år). Den effektiva årsräntan kan därför vara klart högre än den nominella när avgifterna är stora och lånet litet.
Kom ihåg
- Den effektiva räntan är ett jämförelsetal. Den säger inte hur mycket du betalar i euro.
- Titta alltid också på att betala totalt.
- En längre lånetid kan hålla den effektiva räntan oförändrad men öka kostnaderna i euro.